라쿠텐뱅크의 ‘사금고화’ 방지법
日, 인터넷은행 인가때 ‘맞춤 제재’
나가이 대표 “임원진-감시위 절반 이상을 외부인사로 채워”

“은산(銀産)분리가 유일한 답은 아닙니다. 도전이 없으면 새로운 서비스도 없습니다.”

일본 1위 인터넷전문은행인 ‘라쿠텐뱅크’의 나가이 히로유키 대표이사(사진)는 지난달 31일 도쿄 본사에서 동아일보와 인터뷰를 갖고 이같이 강조했다. 그는 일본 3대 대형은행인 미즈호은행에 21년간 몸담았다가 라쿠텐 계열의 카드사 임원을 거쳐 2년 전부터 라쿠텐뱅크 수장을 맡고 있다. 현재 국내에서는 인터넷은행에 한해 산업자본의 지분 보유 한도를 높여주는 특례법이 국회를 통과하지 못하고 진통을 겪고 있다. ‘대기업의 사금고화’ 우려 때문이다.

일본은 이런 우려를 어떻게 잠재웠을까. 나가이 대표는 “일본 금융청은 은행업 인가를 내줄 때 해당 기업과 협의를 거쳐 기업별 상황에 맞춰 제재를 하고 있다”고 설명했다.

일본 금융당국은 일본 전자상거래업계 1위인 라쿠텐이 설립한 라쿠텐뱅크에 대해 주요 임원의 절반 이상을 라쿠텐그룹과 관련 없는 외부 인사로 채우게 했다. 외부 인사들은 주주총회를 거쳐 뽑아야 한다. 그 대신 계열사 간의 대출 등 금융 거래는 폭넓게 허용했다. 나가이 대표는 “계열사 간 거래가 발생하면 ‘특별감시위원회’를 열어야 한다”고 말했다.

라쿠텐뱅크는 일본 정부의 전면적인 은산분리 규제 완화를 통해 탄생했다. 라쿠텐은 2009년 부도 직전의 인터넷은행 ‘e뱅크’의 지분을 100% 인수해 라쿠텐뱅크를 만들었다. 2005년 10월 일본 정부가 산업자본의 은행 지배를 전면 허용하면서 가능했다.

이렇게 출발한 라쿠텐뱅크는 업계 1위로 올라섰다. 올 3월 말 현재 라쿠텐뱅크 고객은 642만여 명으로 현지 인터넷은행 중 가장 많다. 나가이 대표는 “온라인쇼핑몰, 여행사, 카드사, 보험사 등 라쿠텐 계열사들과 협업을 통해 새로운 상품과 서비스를 내놓으면서 고객을 확보했다”고 말했다.

그는 “기존 대형은행은 조직이 무겁고 커서 도전하기가 쉽지 않다”며 “정보기술(IT), 유통, 전자 등 다양한 업종이 인터넷은행에 참여해 변화를 이끌어야 한다”고 지적했다.

도쿄=김성모 기자 mo@donga.com