가계대출자 10명중 7명 ‘변동금리’…‘금리 인상에 취약’

서울 여의도의 한 은행 영업점 대출업무 창구에서 고객들이 상담을 받고 있다. 2018.4.17/뉴스1 © News1

가계대출자 10명 중 7명이 변동금리 대출을 받은 것으로 나타나면서 향후 금리인상시 이자 부담이 커질 수 있다는 지적이 나온다.

7일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난 3월말 신규취급액 기준 가계대출 중 변동금리 대출자 비중은 70.7%로 집계됐다. 이는 2018년 9월(71.2%) 이후 가장 높은 수치다.

대출금리는 기준금리에 가산금리를 더한 값에서 우대금리를 차감하는 식으로 정해진다. 변동금리 대출 상품은 기준금리로 금융채나 은행들이 조달한 자금의 평균 지수인 코픽스(자금조달비용지수)를 사용한다. 초저금리가 장기간 지속되면서 변동금리 대출 비중이 고공행진한 것으로 풀이된다.

변동금리 대출은 향후 금리가 내려갈 것이라고 예상되는 경우에 받는 게 유리하다. 2019년만 하더라도 변동금리 가계대출자 비중은 50% 초반을 유지하다가 지난해 4월부터 60%로 올랐다. 코로나19 사태 발생 이후 한국은행이 ‘빅컷(0.50% 금리인하)’을 단행한 이후 시장금리가 지속적으로 내려갈 것이라는 관측이 지배적이었다.

그러나 올해들어 미국 국채 수익률 급등에 따라 인플레이션 우려감이 커지면서 분위기가 바뀌고 있다. 특히 재닛 옐런 미국 재무장관의 금리인상 가능성 발언까지 나왔다. 시중은행 관계자는 “당장은 변동금리가 고정금리보다 낮은 게 사실”이라며 “앞으로 금리가 오른다는 전망이 있어도 현재를 더 중요시하는 차주들이 많았던 것으로 보인다”라고 말했다.

변동금리 대출자 비중이 높을 수록 금리 상승에 취약할 수밖에 없다. 이자 부담이 커지기 때문이다. 게다가 지난해 코로나19 자금 수요와 더불어 ‘빚투(빚내서 투자)’, ‘영끌(영혼까지 끌어모아 대출)’ 바람으로 가계대출은 한껏 부푼 상황이다.

윤두현 국민의힘 의원실이 한국은행으로부터 제출받은 자료에 따르면 지난해 말 금융권 가계대출 잔액 1630조2000억원 기준으로 대출 금리가 1%포인트(p) 오를 경우 가계가 부담해야 할 이자는 11조8000억원에 달한다.

김소영 서울대 경제학과 교수는 “현재 가계대출이 많은 상황이라 금리가 오르면 부실 가능성이 높아진다”며 “부문별로 다르지만 자영업자의 경우 현재 상환능력이 거의 없는 수준”이라고 설명했다. 이어 “파산하는 이들이 많아지면 은행권으로 리스크가 전이될 것”이라고 말했다.

성태윤 연세대 경제학부 교수는 “미국은 경기 회복이 진행되고 있기 때문에 금리 인상에 대한 요구가 나오고 있지만, 한국은 그럴 상황이 아니다”라면서도 “다만 향후 코로나19가 진정되면서 경기가 회복된다든지, 미국이 금리를 올릴 경우 한국도 고려해야 할 것”이라고 내다봤다.

시장금리의 바로미터 격인 국고채 3년물 금리는 오름세를 지속하고 있다. 금융투자협회에 따르면 국고채 3년물 금리는 지난해 8월 5일 0.795%로 저점을 찍은 후 이날 종가 기준 1.140%까지 상승했다.

(서울=뉴스1)