운용 보수비 낮은 ETF, 퇴직연금 활용땐 절세 짭짤
윤주영 미래에셋자산운용 ETF운용본부장·상무
입력 2018-04-21 03:00 수정 2018-04-21 03:00
우리나라 투자자들도 요즘엔 펀드의 운용 보수 등 비용에 민감한 편이다. 상장지수펀드(ETF)의 가장 중요한 장점이 낮은 비용이다. 대표지수를 추종하는 ETF의 비용은 3∼10bp(1bp는 1%의 100분의 1)다. 여기에 이런 ETF는 보유 주식을 빌려주는 게 가능한데, 이에 따른 수입이 1년에 10bp 안팎이어서 비용을 제하고도 남는다.
반면 일반 지수보다 높은 수익률을 목표로 하는 레버리지 ETF나 주가 하락이 예상되는 상황에 역방향 수익률을 추구하는 인버스 ETF의 보수는 70∼80bp다. 여기에 숨어 있는 비용까지 감안한 총비용은 2% 안팎으로 알려졌다. 고수익을 추구하려면 그만한 비용도 감수해야 한다는 의미다.
비용에서 중요한 이슈 가운데 하나가 세금이다. 안타깝게도 퇴직연금이나 연금저축펀드를 이용해 ETF 투자를 하면 절세 효과가 크다는 점을 모르는 투자자가 많다. 두 계좌를 활용하면 국내형 ETF는 배당소득에 대해 과세 이연 후 연금 수령 시점에 3.3∼5.5%의 낮은 세율을 부과한다. 해외형 ETF에 투자하는 경우엔 매매차익과 배당소득에 대해 역시 과세 이연 후 3.3∼5.5%의 낮은 세율로 과세하기 때문에 일반 계좌를 이용해 투자하는 것보다 훨씬 유리하다.
윤주영 미래에셋자산운용 ETF운용본부장·상무
반면 일반 지수보다 높은 수익률을 목표로 하는 레버리지 ETF나 주가 하락이 예상되는 상황에 역방향 수익률을 추구하는 인버스 ETF의 보수는 70∼80bp다. 여기에 숨어 있는 비용까지 감안한 총비용은 2% 안팎으로 알려졌다. 고수익을 추구하려면 그만한 비용도 감수해야 한다는 의미다.
비용에서 중요한 이슈 가운데 하나가 세금이다. 안타깝게도 퇴직연금이나 연금저축펀드를 이용해 ETF 투자를 하면 절세 효과가 크다는 점을 모르는 투자자가 많다. 두 계좌를 활용하면 국내형 ETF는 배당소득에 대해 과세 이연 후 연금 수령 시점에 3.3∼5.5%의 낮은 세율을 부과한다. 해외형 ETF에 투자하는 경우엔 매매차익과 배당소득에 대해 역시 과세 이연 후 3.3∼5.5%의 낮은 세율로 과세하기 때문에 일반 계좌를 이용해 투자하는 것보다 훨씬 유리하다.
윤주영 미래에셋자산운용 ETF운용본부장·상무
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